Ikke alle banker tilbyr lån uten sikkerhet, men veldig mange gjør det. Her vil du finne informasjon om hvilke banker som tilbyr lån og hvordan finne frem til disse. Hva er et lån uten sikkerhet og hvilke typer lån finnes det? Hvor mye kan du låne og hvilke krav må du oppfylle for å få lån?
Lån uten sikkerhet, hva er det?
Dette er et alternativ hvor lånetaker ikke stiller sikkerhet for lånet. Du trenger altså ikke stille med verdier som for eksempel, bolig, bil eller båt. Lånetilbyder regner inntekten din som sikkerhet. Bankene som tilbyr slike lån er i en mer sårbar situasjon når de låner ut penger med bare sikkerhet i inntekt. De setter derfor høyere renter på disse lånene. Det finnes flere ulike typer lån uten sikkerhet.
Forbrukslån
Et forbrukslån er en type lån der du får pengene utbetalt til valgt bankkonto. Disse pengene kan du bruke til det du måtte trenge. Mange velger å bruke lånet til å for eksempel gjøre innkjøp av møbler eller hvitevarer. Flere ønsker å bruke pengene til oppussing og uforutsette utgifter. Med en forbrukslån kan du låne opptil 600 000 kr.
Smålån/mikrolån
Et slikt lån lar deg låne en mindre sum og ofte med en øvre grense på 100 000 kr. Dette er lån med de høyeste rentene og egner seg best om du har planer om å betale tilbake innen 30 dager.
Kredittkort
Et kredittkort er det motsatte av debetkort, der dine egne penger går ut ved bruk av kortet: et kort med kreditt. Det betyr at det du betaler med kortet er lånte midler som skal betales tilbake. Kredittkort har ofte en rentefri periode på 45 dager og du kan låne mellom 5000 og 150 000 kr.
Refinansieringslån
Som navnet tilsier brukes dette lånet til å refinansiere andre lån du har. Hvis du har flere kredittkort og andre usikrede lån er det lurt å prøve å samle disse til et større lån. Med et refinansieringslån vil du dermed få lavere renter enn om du betaler for hvert enkelt av de mindre lånene.
Hvilke banker tilbyr lån uten sikkerhet?
Det er mange banker som tilbyr lån uten sikkerhet og noen av disse er:
- Komplettbank
- Banknorwegian
- DNB
- Ikano Bank
- Santander
- YA Bank
- RealFinans
- Axo finans
- Sbanken
- Instabank
- DigiFinans
- Centumfinans
Det er som du ser utrolig mange banker som tilbyr lån uten sikkerhet, og det kan være lett å bli usikker på hvilken bank du bør velge. Du gjør klokt i å sjekke ut ulike sammenligningssider på nett. På disse nettsidene kan du se på de ulike rentene, avgifter og gebyrer bankene tar.
Hvordan søker du?
Den enkleste løsningen er å bruke en lånemegler for å søke på flere lån samtidig. Når du vet hvilket type usikret lån du ønsker, kan du gå inn på for eksempel:
- Motty
- Sambla
- Lendo
Dette er tre ulike lånemeglere som lar deg søke hos mange banker med en søknad. Det finnes flere lånemeglere der ute også som samarbeider med andre banker. Når du bruker en slik tjeneste gjør det søknadsprosessen enklere for deg. Med denne metoden vil du få bankene til å konkurrere om deg som kunde og ikke omvendt. Du vil kanskje få flere tilbud og da er det lurt å se nøye igjennom renter, avgifter og gebyrer før du bestemmer deg for hvilken bank.
Hvilke krav stilles for å få lån uten sikkerhet?
- Aldersgrensen er 18 år, men noen banker krever at du er 23-25 år.
- Du må ha en inntekt på minst 100 000 til 250 000 kr.
- Gjelden din kan ikke overstige fem ganger årslønn.
- Lånetaker må være norsk statsborger, eller ha bodd i Norge de siste 3 årene.
- Søker kan ikke ha betalingsanmerkninger.
- Det stilles krav om at du må ha en god kredittscore.
Kredittscore og kredittsjekk, hva er det?
En kredittsjekk er noe bankene tar før de bestemmer seg for om du skal få lånet. Kredittsjekken kontrollerer om økonomien til søkeren er god og om det ligger betalingsanmerkninger eller inkassosaker på søker. Ut fra kredittsjekken vil lånesøkeren få en poengsum som ligger på 0 til 100. For å få gode lånetilbud bør kredittscoren være høy, har du lavere poengsum vil du få høyere renter på lånet.
Har du betalingsanmerkninger?
Hvis du har anmerkninger vil det bli vanskelig for deg å få lån. Anmerkningene viser at du ikke har klart å betale regninger. For å få anmerkningen fjernet er du nødt for å betale inn skyldig beløp og kontakte de du skylder så den blir fjernet raskt.
Når kommer lånet?
Lånet utbetales 1-3 dager etter at bankene har mottatt og verifisert signert låneavtale.
Tilbakebetaling av lånet?
Når du har mottatt lånet vil du i løpet av første måned få tilsendt en faktura med første avdrag. Har du søkt kredittkort er det ofte en rentefri periode på 45 dager. Det er lurt å sette seg inn i tilbakebetalingsplanen.